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家庭成员账户资金保险条款

(注册编号:C00004632112022011303771)

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

第二条 本保险合同的被保险人为在中华人民共和国境内(不包括香港特别行政区、澳门特别行政区以及台湾地区)合法设立及开展业务的金融机构或支付机构开设个人账户的自然人。

除另有约定外,被保险人本人及其家庭成员均作为本保险合同的被保险人。被保险人的家庭成员包括其配偶、子女(包含未成年子女)和父母。

第三条 具有完全民事行为能力的被保险人本人或其他自然人、法人、非法人组织,可作为本保险合同的投保人。

保险标的

第四条 本保险合同的保险标的为“被保险人的个人账户” ,包括:

(一)被保险人名下的存折;

(二)被保险人名下的银行卡,包括:

1.被保险人名下的借记卡;

2.被保险人名下的信用卡主卡及与其关联的附属卡;

3.以被保险人为持卡人的信用卡附属卡;

(三)被保险人名下的网银账户;

(四)被保险人名下的第三方支付账户(包括但不限于支付宝、财付通、易付宝、微信钱包);

(五)其他经保险人同意的被保险人的个人账户也可以成为本保险合同的保险标的。

投保人可选择以上账户类型的一项或多项进行投保,并在保险单中载明,保险人仅对保险单中载明的已投保的账户(以下简称“保险账户”)承担保险责任 

保险责任

第五条 由于下列原因造成的保险账户在保险期间内发生的资金损失,且该损失发生在被保险人向银行或第三方支付机构申请并完成挂失或冻结操作之前72小时内的,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿:

   (一) 保险账户被他人盗刷、盗用、复制;

   (二) 保险账户被他人在银行柜面及ATM机器上盗取或转账;

   (三) 被保险人在被胁迫的状态下,将保险账户交给他人使用,或将保险账户的账号及密码透露给他人;

   (四) 被保险人名下的信用卡主卡所关联的附属卡的持卡人在被胁迫的状态下,将附属卡交给他人使用,或透露该附属卡账号及密码给他人。

第六条 保险事故发生后,被保险人为防止或减少保险账户的损失所支付的必要的、合理的费用,保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任免除

第七条 下列原因造成的损失、费用,保险人不负责赔偿:

(一)投保人、被保险人及其代表的故意、重大过失或犯罪行为;

(二)行政行为或司法行为;

(三)保险账户在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失;

(四)在没有被胁迫的情况下,被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人主动向他人划转资金或付款的行为,以及主动向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失;

(五)被保险人或其信用卡主卡所关联的附属卡持有人未遵循银行账户及第三方支付账户使用规范;

(六)银行设备的机械故障、电气故障、软件故障或数据错误,包括但不限于供电中断、电涌、降低电压、停电,电信、卫星系统故障;

(七)网络通信故障,包括但不仅限于:

1.系统停机维护;

2.通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的;

3.因台风、地震、海啸、洪水、停电等不可抗力之因素,造成系统障碍不能提供服务的;

4.由于黑客攻击、电信部门技术调整或故障、网站升级、第三方问题等原因而造成的服务中断或者延迟。

第八条 下列损失、费用,保险人也不负责赔偿:

(一) 保险账户以外账户的损失;

(二) 保险账户在挂失或冻结前72小时以外的损失;

(三)非储蓄类投资账户被盗用进行交易导致的损失;

(四)利息以及透支利息、手续费、滞纳金、超限费、罚息、罚金、银行卡年费、会员费、补发新卡费等以及任何形式的间接损失或费用;

(五)账户挂失手续费、冻结手续费、重新补办手续费;

(六)本保险合同中载明的免赔额以及按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

保险金额与免赔额(率)

第九条 本保险合同的保险金额由投保人和保险人双方约定,并在保险单中载明。在保险期间内,保险人对所有被保险人一次或者累计赔偿金额之和不超过保险金额。

第十条 每次事故免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定,并在保险单中载明。

同时约定了免赔额和免赔率的,免赔金额以免赔额和按免赔率计算的金额二者高者为准。

保险期间

第十一条 除另有约定外,本保险合同的保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。

保险人义务

第十二条 本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十三条 保险人按照本保险合同约定,认为投保人、被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十四条 保险人收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但本保险合同另有约定的除外。

第十五条 保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿协议后十日内,履行赔偿保险金义务。本保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十六条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿保险金的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十七条 除另有约定外,投保人应当在本保险合同成立时交清保险费,投保人未按约定交清保险费的,本保险合同不生效。

第十八条 订立本保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除本保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于本保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于本保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。

第十九条 被保险人应当严格遵守国家及政府有关部门的法律和法规,采取合理的预防措施,尽力避免或减少保险事故的发生,维护保险标的的安全。

被保险人未按照约定履行对保险标的的安全应尽责任,保险人有权要求增加保险费或者解除本保险合同。

第二十条 知道保险事故发生后,被保险人应该:

(一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任;

(二)及时通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;

(三)保护事故现场,允许并且协助保险人进行事故调查,对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的,保险人对无法确定或核实的部分,不承担赔偿保险金的责任;

(四)涉及违法、犯罪的,应立即向公安部门报案,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任。

第二十一条 被保险人向保险人请求赔偿时,应提交以下单证:

(一)索赔申请书;

(二)保险单原件或其他保险凭证原件

(三) 被保险人的身份证明;

(四) 与账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的交易记录;

(五) 有关损失资金的流向记录,比如涉及转账,需提供收款方姓名及账号等信息 

(六) 账户挂失或冻结时间证明;

(七) 公安机关证明;

(八) 投保人、被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务,导致保险人无法确定保险事故的性质、原因、损失程度的,保险人对无法确定部分不承担赔偿责任。

赔偿处理

第二十二条 保险账户发生保险责任范围内的损失,保险人以支付保险金的方式赔偿。

第二十三条 保险账户发生保险责任范围内的损失时,对于每次事故造成的损失,保险人按照其实际损失扣除本保险合同约定的免赔额或按本保险合同载明的免赔率计算的免赔额后,在保险金额范围内计算赔偿。累计赔偿金额达到保险金额后,本保险合同自动终止。

第二十四条 多名被保险人的保险账户非同时发生保险事故的,保险人按照被保险人提交完整索赔资料并请求赔偿的先后顺序按照本保险条款第二十三条的约定计算并赔偿保险金。

多名被保险人的保险账户同时发生保险事故的,在所有被保险人提交完整索赔资料并请求赔偿后,保险人按照本保险条款第二十三条的约定分别计算并赔偿保险金。但如果以此计算的应赔偿保险金之和大于保险金额与既往已赔偿保险金之差的,保险人按下述公式计算并赔偿保险金:该被保险人应赔偿保险金÷每一被保险人应赔偿保险金之和×(保险金额-既往已赔偿保险金)。

第二十五条 发生外币损失时,保险人将负责以等价人民币赔付,兑换汇率以保险事故发生当日中国人民银行公布的外汇汇率中间价为准 

第二十六条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

被保险人已经从第三者取得赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人已从第三者取得的赔偿金额。

保险事故发生后,在保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的,该行为无效;由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第二十七条 保险事故发生时,如果存在重复保险,保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额,本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的,保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

争议处理和法律适用

第二十八条 因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向中华人民共和国(不包括香港特别行政区、澳门特别行政区以及台湾地区)有管辖权的人民法院起诉。

第二十九条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律(不包括香港特别行政区、澳门特别行政区以及台湾地区法律)

其他事项

第三十条 投保人和保险人可以协商变更本保险内容。变更本保险合同的,应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单,或者投保人和保险人订立变更的书面协议。

第三十一条 本保险合同成立后,投保人可以书面申请要求解除本保险合同。投保人要求解除本保险合同时,应提供下列证明和材料:

(一)保险合同解除申请书;

(二)保险单原件及其他保险凭证原件;

(三)保险费交付凭证;

(四)投保人的身份证明文件;

(五)保险人需要的其他文件和资料。

保险责任开始前,投保人要求解除本保险合同的,应当向保险人支付相当于保险费5%的退保手续费,保险人应当退还保险费。保险责任开始后,投保人要求解除本保险合同的,自保险人收到保险合同解除申请书之日起,本保险合同解除。保险人应当将已收取的保险费,按照日比例扣除自保险责任开始之日起至本保险合同解除之日止应收的部分后,退还投保人。

第三十二条 本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处,以法律规定为准。本保险合同未尽事宜,以法律规定为准。

释义

第三十三条 本保险合同涉及下列术语时,适用下列释义:

(一)胁迫:指他人当场使用暴力相威胁,使被保险人产生恐惧,不敢反抗,被迫当场告知账户或密码、或交出财物、或不敢阻止而由行为人强行劫走财物。其中,暴力是指他人对被保险人实施暴力侵袭或者其他强制力,包括捆绑、殴打、伤害直至杀害等使被保险人处于不能或者不敢反抗状态当即抢走财物或者交出财物的方法。仅有语言的恐吓或威胁不构成本保险中的“胁迫”。

(二)诈骗:指他人以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取公私财物,即造成被保险人基于错误的认识对其财物进行了主动交付或转移所有权。